ГЛАВА МУНИЦИПАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ ГОРОД НАДЫМ
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 6 июня 2006 г. № 93
ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПОЛОЖЕНИЯ О ПОРЯДКЕ
ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ИПОТЕЧНЫХ ЗАЙМОВ НАСЕЛЕНИЮ
МУНИЦИПАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ ГОРОД НАДЫМ
На основании Устава
муниципального образования город Надым в целях улучшения жилищных условий населения города Надыма с использованием механизма долгосрочного ипотечного кредитования, постановляю:
1. Утвердить Положение
о порядке предоставления ипотечных займов населению муниципального образования город Надым (приложение).
2. Контроль за исполнением настоящего постановления оставляю за собой.
И.о. Главы
муниципального образования
город Надым
В.Е.МАЛЫГИН
Приложение
к постановлению Главы
муниципального образования
город Надым
от 06.06.2006 № 93
ПОЛОЖЕНИЕ
О ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ИПОТЕЧНЫХ ЗАЙМОВ
НАСЕЛЕНИЮ МУНИЦИПАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ ГОРОД НАДЫМ
1. Общие положения
1. Настоящее Положение разработано с целью улучшения жилищных условий населения города Надым с использованием механизма долгосрочного ипотечного кредитования.
2. Настоящее Положение определяет порядок и условия предоставления ипотечных займов гражданам, указанным в настоящем Положении, для:
1) приобретения жилого помещения на территории муниципального образования город Надым, в том числе на рынке вторичного жилья;
2) участия в долевом строительстве жилья на территории муниципального образования город Надым.
3. Ипотечные займы по правилам, установленным настоящим Положением, предоставляются уполномоченной организацией - некоммерческим партнерством "ГРУППА ИПОТЕЧНОГО СЕРВИСА" гражданам в пределах средств, выделяемых на данные цели Некоммерческой организацией "Региональный фонд развития Ямала".
2. Определения, используемые в Положении
1. Определения, используемые в Положении:
1) Администрация - Администрация муниципального образования город Надым;
2) Страховая компания - страховая компания, имеющая необходимые лицензии, осуществляющая имущественное страхование, личное страхование, страхование гражданской ответственности и другие виды страхования, необходимые при ипотечном кредитовании;
3) Заявитель - физическое лицо, имеющее гражданство Российской Федерации, претендующее на получение Ипотечного займа в некоммерческом партнерстве "Группа ипотечного сервиса" в соответствии с настоящим Положением;
4) Заемщик - физическое лицо, гражданин Российской Федерации, заключившее договор Ипотечного займа с некоммерческим партнерством "Группа ипотечного сервиса" в соответствии с настоящим Положением;
5) Закладная - именная ценная бумага, удостоверяющая права ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой Жилого помещения, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на Жилое помещение, обремененное ипотекой;
6) Ипотечный заем - денежные средства, предоставленные некоммерческим партнерством "Группа ипотечного сервиса" Заемщику на возвратной основе на определенный срок с начислением процентов за пользование займом, предназначенные для приобретения жилья по договору купли-продажи в доме или для участия в долевом строительстве жилья;
7) Договор Ипотечного займа - договор, заключенный между некоммерческим партнерством "Группа ипотечного сервиса" и Заемщиком, регулирующий порядок их взаимоотношений по вопросам предоставления, использования и возврата Ипотечного займа, предусматривающий передачу Заемщиком жилья, приобретаемого за счет средств Ипотечного займа, в залог некоммерческому партнерству "Группа ипотечного сервиса";
8) Аннуитет - сумма денежных средств, ежемесячно уплачиваемая Заемщиком некоммерческому партнерству "Группа ипотечного сервиса" в счет возврата Ипотечного займа и в счет уплаты процентов за пользование невозвращенной частью Ипотечного займа;
9) Комиссия - комиссия, созданная по распоряжению Главы муниципального образования, уполномоченная рассматривать вопросы, связанные с предоставлением Ипотечных займов в соответствии с настоящим Положением. Решения указанной комиссии являются обязательными для всех участников процесса ипотечного кредитования;
10) Совокупный семейный доход - среднемесячный доход Заявителя, включая доходы членов его семьи, исчисленный за последние 12 месяцев, за вычетом налогов на доходы и иных обязательных выплат;
11) Фонд - Некоммерческая организация "Региональный Фонд развития Ямала".
3. Категории граждан, имеющие право
на получение ипотечного займа
1. Право на получение Ипотечных займов в соответствии с настоящим Положением предоставляется следующим категориям граждан, признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий в установленном порядке, проживающих на территории муниципального образования город Надым (ранее - город Надым и Надымский район) не менее 3 лет и достигших возраста 18 лет:
1.1. Работникам бюджетных организаций, зарегистрированным и постоянно проживающим в муниципальном образовании город Надым, имеющим стаж работы в бюджетной сфере не менее 1 года;
Работниками бюджетных организаций признаются:
1) работники государственных и муниципальных учреждений муниципального образования город Надым.
2) работники администрации и структурных подразделений Администрации муниципального образования город Надым.
3) работники государственных и муниципальных унитарных предприятий муниципального образования город Надым.
1.2. Членам молодых семей, зарегистрированным и постоянно проживающим в муниципальном образовании город Надым. Молодыми семьями признаются семьи, в которых возраст хотя бы одного из супругов не превышает 30 лет, или неполная семья, в которой возраст матери (отца) не превышает 30 лет.
1.3. Гражданам, жилые помещения которых в результате стихийного бедствия, пожара или аварийного состояния стали непригодными для проживания, зарегистрированным и постоянно проживающим в муниципальном образовании город Надым, имеющим документы, подтверждающие непригодность жилого помещения для дальнейшего проживания, т.е. справку о пожаре, акт технического состояния жилого помещения, решение межведомственной комиссии о признании жилища аварийным и другие документы.
1.4. Лицам, приглашенным Администрацией города для работы и заключившим контракт на осуществление трудовой деятельности на территории муниципального образования город Надым в бюджетной сфере.
1.5. Комиссия вправе принять решение о предоставлении Ипотечного займа другим категориям граждан, нуждающимся в улучшении жилищных условий:
1) многодетным семьям, имеющим трех и более детей, состоящим на учете в Управлении социальных программ Администрации муниципального образования Надымский район (далее - УСП), как льготной категории населения.
2) семьям, имеющим детей-инвалидов, получающим пенсию по инвалидности, имеющим удостоверение ребенка - инвалида с детства, зарегистрированным в УСП, как льготной категории населения.
3) одиноким матерям, одиноко воспитывающим ребенка, состоящим на учете в УСП, как льготной категории населения, зарегистрированным и постоянно проживающим в муниципальном образовании город Надым.
4) участникам ликвидации аварии на Чернобыльской АЭС и приравненным к ним гражданам, зарегистрированным и постоянно проживающим в муниципальном образовании город Надым, имеющим удостоверение соответствующего образца, зарегистрированным в установленном порядке в УСП.
5) семьям лиц, погибших при исполнении государственных или общественных обязанностей, либо лиц, погибших в результате несчастного случая на производстве, зарегистрированным и постоянно проживающим в муниципальном образовании город Надым, зарегистрированным в установленном порядке в ОВК Надымского района, УСП, имеющим удостоверение по случаю потери кормильца.
6) ветеранам ЯНАО, зарегистрированным и постоянно проживающим в муниципальном образовании город Надым, имеющим удостоверение соответствующего образца, зарегистрированным в установленном порядке в УСП.
2. Ипотечные займы в соответствии с настоящим Положением не предоставляются:
2.1. Заявителям, признанным в установленном законом порядке недееспособными, а также имеющим задолженность по ранее полученным займам и кредитам, наличие которой может повлиять на исполнение обязательств по возврату Ипотечного займа.
2.2. Если в течение трех лет перед обращением Заявителя за предоставлением Ипотечного займа гражданами, претендующими на получение ипотечного займа, производилось отчуждение принадлежащего Заявителю на праве собственности жилого помещения, удовлетворяющего нормам, установленным настоящим Положением.
4. Условия предоставления ипотечного займа
1. Условиями предоставления Ипотечного займа являются:
1) Предоставление Ипотечного займа производится гражданам, чей совокупный доход семьи не превышает 50000 рублей.
2) Ипотечный заем предоставляется в сумме не более 1300000 рублей. Сумма ипотечного займа, по согласованию с Фондом, может быть увеличена, но в любом случае не может превышать 90% стоимости приобретаемого жилья.
3) Первоначальный денежный взнос за счет собственных средств Заявителя в размере не менее 10% стоимости приобретаемого жилья для членов молодых семей и не менее 30% для остальных категорий граждан.
4) Максимальная величина аннуитета по Ипотечному займу не должна превышать 35% месячного совокупного дохода Заемщика.
5) Ипотечный заем предоставляется на срок от 5 до 20 лет. Срок займа в месяцах определяется путем деления необходимой заемщику суммы на величину аннуитета и не может превышать срок действия договора.
6) Годовая процентная ставка по ипотечному займу устанавливается в размере 5% годовых.
7) Обязательным обеспечением исполнения обязательств граждан по заключенным договорам займа является:
а) ипотека (залог) на приобретаемое жилое помещение в силу закона (при необходимости с оформлением Закладной, удостоверяемой право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой);
б) страхование жизни и потери трудоспособности.
2. Ипотечный заем должен быть возвращен до даты достижения Заемщиком пенсионного возраста, установленного пенсионным законодательством Российской Федерации.
3. Допускается досрочное погашение заемщиком суммы займа, но не ранее чем через 6 месяцев с даты получения ипотечного займа.
5. Требование к предмету ипотеки
1. Предметом залога может выступать Жилое помещение, на приобретение (строительство) которого предоставлялся Ипотечный кредит (заем).
2. Передаваемое в ипотеку Жилое помещение должно быть свободно от каких-либо ограничений (обременений) прав на него, в т.ч. прав третьих лиц, за исключением прав членов семьи собственника-залогодателя (ст. 292 ГК РФ).
3. Здание, в котором расположен предмет залога, не должно быть признано в установленном законом порядке непригодным для проживания, аварийным и (или) подлежащим сносу.
4. Право собственности на Жилое помещение должно быть подтверждено соответствующими документами (свидетельством о собственности, зарегистрированным договором купли-продажи жилого помещения, договором мены и т.д.), оформленными в соответствии с требованиями действующего законодательства.
5. Если супруг(а) не является залогодателем, то он (она) обязательно должен давать письменное нотариально удостоверенное согласие на передачу приобретаемого Жилого помещения в ипотеку.
6. Стоимость предмета залога должна подтверждаться оценкой независимого оценщика. Оценщик должен предоставить подробное описание имущества и оценку его рыночной стоимости, т.е. наиболее вероятной цены, по которой Жилое помещение может быть отчуждено на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства.
6. Требования к страховому обеспечению ипотечных сделок
В официальном тексте документа, видимо, допущена опечатка: имеется в виду Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации".
1. Страховые компании - юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством Российской Федерации, созданные для осуществления страховой деятельности (страховые организации и общества взаимного страхования) и получившие в установленном настоящим Законом порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации и удовлетворяющие следующим требованиям:
1) устойчивое финансовое положение;
2) наличие лицензии установленной законом формы на соответствующие виды страхования и (или) лицензии установленной законом формы на право осуществления комплексного ипотечного кредитования;
3) опыт работы по выдаче и сопровождению кредитов, выдаваемых физическим лицам, в том числе ипотечных кредитов;
4) положительное аудиторское заключение за последний финансовый год.
2. Страхователем по договорам страхования должен выступать Заемщик (Залогодатель). В качестве застрахованных лиц по страхованию жизни и утраты трудоспособности должны выступать все Заемщики (лица, являющиеся солидарными заемщиками по кредитному договору (договору займа)). Заемщик за счет собственных средств осуществляет страхование жизни и потери трудоспособности, а также риска утраты и повреждения предмета ипотеки (Жилого помещения).
3. Срок действия договоров страхования должен быть не менее срока действия денежного обязательства плюс один рабочий день.
4. Страховые взносы могут уплачиваться как разовым платежом за весь срок страхования, так и периодической (ежегодной) уплатой в течение срока действия кредитования (заимствования) плюс один рабочий день.
5. Комплект документов, регулирующих взаимоотношения сторон при страховании в процессе ипотечного кредитования (заимствования), должен включать:
1) договор (полис) страхования жизни и потери трудоспособности Заемщика;
2) договор (полис) страхования риска утраты и повреждения Жилого помещения - предмета ипотеки;
3) договор (полис) страхования титула собственности (риска утраты права собственности) - по желанию участников Ипотечной кредитной сделки.
7. Порядок приема и регистрации заявлений,
формирование списка
1. Формирование списка граждан, претендующих на получение ипотечных займов, производится прежде всего среди граждан, состоящих в установленном порядке в очереди на получение жилья или улучшение жилищных условий.
Заявочная кампания производится в пределах сумм, предусмотренных для целей ипотечного кредитования в расчете на один год.
"Группа ипотечного сервиса" осуществляет регистрацию заявлений граждан и производит предварительное собеседование с целью разъяснения порядка и условий предоставления ипотечных займов.
Документы, необходимые для оформления договора займа и предусмотренные настоящим Положением, предоставляются Заявителем не позднее чем по истечении 15 дней с момента регистрации заявления.
2. Заявитель, прошедший предварительное собеседование, для проведения комплекса мероприятий, направленных на определение платежеспособности и добропорядочности Заемщика, предоставляет следующие документы:
1) Анкету-заявление по установленной форме;
2) Копию паспорта каждого члена семьи (все страницы и оригинал для сверки);
3) Справку о регистрации Заявителя и членов его семьи по месту жительства с указанием общей, жилой площади и количества проживающих в жилом помещении;
4) Копию свидетельства о браке (предоставляется при отсутствии отметки в паспорте);
5) Копию свидетельства о расторжении брака (предоставляется при отсутствии отметки в паспорте);
6) Копию свидетельства о рождении детей; для несовершеннолетних, достигших 14-го возраста, - копию паспорта;
7) Справку из психоневрологического и наркологического диспансера с указанием на то, что гражданин не стоит там на учете, с официальной печатью организации;
8) Копию трудовой книжки, заверенную Работодателем (первую страницу и сведения о трудовой деятельности за последние 3 года), или иной документ, подтверждающий трудовой стаж Заявителя;
9) Справку с места работы о размере дохода Заявителя и всех членов его семьи за истекший календарный год (по ф. 2-НДФЛ) и истекшие календарные месяцы текущего календарного года (по ф. 2-НДФЛ) (выдается в бухгалтерии работодателя) (оригинал);
10) Копию налоговой декларации за предыдущий отчетный период, заверенную налоговой инспекцией (при наличии);
11) Копию трудового договора (при наличии), заверенную работодателем на всех страницах;
12) Трудовой договор и справку с места дополнительной работы (при наличии) о всех произведенных выплатах за истекший календарный год и истекшие календарные месяцы текущего календарного года;
13) Копию договоров (кредитных договоров, договоров займа, купли-продажи с рассрочкой платежа) с выписками со счетов учета и копиями финансовых документов, подтверждающих факт исполнения обязательств (предоставляется при наличии);
14) Выписку из Единого реестра прав на недвижимое имущество о наличии либо отсутствии в собственности заемщика и членов его семьи жилых помещений и сделках с жилыми помещениями, совершенных за период 3 лет, предшествующих подаче заявления;
15) Справку о включении в список нуждающихся в улучшении жилищных условий по месту жительства или работы или акт обследования жилищных условий;
16) Страховое пенсионное свидетельство (копия);
17) Иные документы по требованию.
Все представляемые копии документов должны быть нотариально заверены, либо с копией представлены оригиналы документа.
3. На основании представленных документов специалистами "Группы ипотечного сервиса" проводится предварительная квалификация Заявителя на предмет оценки возможности выполнения им обязательств по возврату ипотечного займа (стоимости квартиры) и уплате начисленных процентов, достоверности представленных документов, а также соответствию иным условиям настоящего Положения.
Заявитель предоставляет право проверять при необходимости представленные документы, направляя запросы в любые организации. Согласие Заявителя оформляется в письменной форме.
4. Заключение "Группы ипотечного сервиса" о возможности предоставления ипотечного займа Заявителю или группе Заявителей направляется в Комиссию для принятия решения о предоставлении ипотечного займа.
5. Решение Комиссии доводится до сведения заявителя в письменной форме.
8. Порядок оформления и предоставления ипотечного займа
1. В случае положительного решения Комиссии о предоставлении ипотечного займа Заемщик осуществляет поиск квартиры, отвечающей требованием Заемщика. После нахождения требуемого варианта жилого помещения "Группа ипотечного сервиса" заключает с гражданами договоры Ипотечного займа.
2. Одновременно с договором займа заемщик заключает договор долевого участия в строительстве или приобретения жилья с оформлением закладной.
3. Договор купли-продажи жилого помещения на вторичном рынке готовит риэлтерская контора, договор долевого участия в строительстве готовит застройщик.
4. Заемщик не позднее 1 (одного) рабочего дня с момента регистрации договора купли-продажи квартиры, договора долевого участия в строительстве обязан представить в "Группу ипотечного сервиса" один экземпляр договора с отметками органа, осуществляющего государственную регистрацию.
5. Не позднее 2 (двух) рабочих дней, считая со дня регистрации договора, Заемщик обязан представить в "Группу ипотечного сервиса" документы, подтверждающие оплату Заемщиком из собственных средств первоначального взноса, но не менее разницы между стоимостью квартиры и суммой ипотечного займа, с представлением документа, подтверждающего получение Продавцом или Застройщиком денежных средств от Заемщика по договору купли-продажи или застройщика по договору долевого участия в строительстве.
6. После выполнения Заемщиком вышеуказанных обязательств "Группа ипотечного сервиса" осуществляет предоставление займа путем перечисления денежных средств в счет оплаты по договору долевого участия в строительстве на счет застройщика или по договору купли-продажи квартиры на счет Заемщика. Заемщик в свою очередь не позднее 1 (одного) рабочего дня с момента получения займа обязан перечислить сумму на счет продавца.
7. Не позднее 3 (трех) рабочих дней, считая со дня государственной регистрации договора купли-продажи квартиры, долевого участия в строительстве, Заемщик должен застраховать в Страховой компании риски в соответствии с заключенным договором ипотечного займа.
8. В течение 2 (двух) рабочих дней, считая с даты заключения договоров (полисов) страхования, передать в "Группу ипотечного сервиса" их оригиналы, соответствующие правила страхования, и копии документов, подтверждающих оплату страховой премии в соответствии с условиями вышеуказанных договоров (полисов) страхования.
9. При невыполнении Заемщиком вышеуказанных обязательств "Группа ипотечного сервиса" вправе приостановить выдачу ипотечного займа либо в одностороннем порядке расторгнуть договор ипотечного займа.
9. Заключительные положения
1. Заемщик несет ответственность перед "Группой ипотечного сервиса" в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, а также в соответствии с условиями заключенного договора и настоящим Положением.
2. Жилье, приобретенное в собственность Заемщика с использованием средств Ипотечного займа, может быть использовано исключительно для проживания Заемщика и членов его семьи. Использование жилья, приобретенного в собственность Заемщика с использованием средств Ипотечного займа, для последующей сдачи в наем, в аренду либо его перепродажа до даты полного возврата Ипотечного займа не допускаются.
3. Фонд и Администрация осуществляют контроль за деятельностью "Группы ипотечного сервиса", связанной с предоставлением Ипотечных займов.
4. В случае неисполнения Заемщиком требований и условий настоящего Положения или заключенного с Заемщиком договора займа, а также в случае предоставления Заемщиком недостоверных сведений при оформлении Ипотечного займа "Группа ипотечного сервиса" вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата Ипотечного займа с уплатой процентов за пользование Ипотечным займом исходя из ставки 25 процентов годовых за весь срок его использования.
